home loan:क्या आप होम लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा लेना चाहते हैं? जानिए इसके फायदे और नुकसान हैं
home loan: होम लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा आपको अपने होम लोन का समय से पहले भुगतान करने की अनुमति देगी,
साथ ही आपको आपके अन्य लक्ष्यों के लिए पर्याप्त तरलता भी प्रदान करेगी।
लेकिन उनमें कुछ खामियां भी हैं, जिनमें आपके नियमित गृह ऋण की
तुलना में अधिक ब्याज दर और कोई कर लाभ शामिल नहीं है
होम लोन (home loan) चुकाना जेब पर भारी पड़ता है और कभी-कभी आप समय पर
अपनी किश्तों का भुगतान करने से भी चूक सकते हैं। देर से भुगतान,
आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने के अलावा, अतिरिक्त शुल्क भी शामिल करेगा।
इससे बचने का एक तरीका ओवरड्राफ्ट सुविधा के साथ अपने होम लोन का प्रीपेमेंट करना है।
यह अनिवार्य रूप से एक क्रेडिट विकल्प है जो आपके मौजूदा बैंक खाते से जुड़ा हुआ है।
यह उधारकर्ता को समान मासिक किश्तों (EMIs) के अतिरिक्त किसी भी
अतिरिक्त एकमुश्त राशि को उसके ऋण खाते में जमा करने की अनुमति देता है।
एंड्रोमेडा लोन्स के कार्यकारी अध्यक्ष, वी. स्वामीनाथन कहते हैं, “आपका ऋणदाता आपको एक
ओवरड्राफ्ट सीमा प्रदान करेगा जो आपके होम लोन पर बकाया राशि के बराबर है।”
यह इस तरह काम करता है। आमतौर पर, एक नया बचत खाता या चालू खाता ऋण खाते से जुड़ा होगा,
जिसमें आप अतिरिक्त जमा कर सकते हैं। यह ओवरड्राफ्ट राशि सीधे आपके गृह ऋण खाते में जमा हो जाएगी।
यह सेट-अप आपकी मूल राशि और ब्याज को कम कर देगा, जबकि आपकी ईएमआई समान रहेगी।
अतिरिक्त राशि ऋण खाते में रहेगी, और उधारकर्ता को आवश्यकता पड़ने पर खाते से धनराशि निकालने का विकल्प भी मिलेगा।
तो क्या आपको ओवरड्राफ्ट फैसिलिटी लेनी चाहिए? यहाँ उसी के पक्ष और विपक्ष हैं।
होम लोन ओवरड्राफ्ट के लाभ: होम लोन ओवरड्राफ्ट के जरिए
आप अपनी मूल राशि के साथ-साथ ब्याज भी कम कर सकते हैं।
आप अपने ओवरड्राफ्ट खाते का उपयोग धनराशि निकालने और जमा करने के लिए भी कर सकते हैं।
साथ ही, आप इस सुविधा का उपयोग करके अपने गृह ऋण का पूर्व भुगतान कर सकते हैं।
स्वामीनाथन कहते हैं, ‘आपके होम लोन की अवधि कम हो जाती है।’
इसके अलावा, आपकी आमदनी बढ़ने पर आप ईएमआई भी बढ़ा
सकते हैं। इस तरह आप अपना होम लोन तेजी से चुका सकते हैं।
अन्य लाभ भी हैं।
होरस फाइनेंशियल कंसल्टेंट्स के संस्थापक और मुख्य रणनीतिकार चेन्थिल अय्यर कहते हैं,
“जब तक आपको परिवर्तनीय बाजारों में निवेश करने का उपयुक्त अवसर नहीं मिलता है,
तब तक यह अधिशेष धन को रोकने के लिए एक उत्कृष्ट उपकरण होगा।”
वह कहते हैं कि होम लोन ओवरड्राफ्ट के साथ, अपेक्षाकृत कम ब्याज दर पर एक लंबी अवधि का ऑन-डिमांड लोन तब
तक उपलब्ध होगा जब तक कि मूल अवधि पूरी नहीं हो जाती है,
अगर कोई इस सुविधा का भुगतान करने के बजाय इसका उपयोग करता है।
“यह उन स्थितियों की ओर नहीं ले जाएगा जहां लोग भावनात्मक रूप से
कम ब्याज वाले होम लोन (home loan) का भुगतान करने का निर्णय लेते हैं,
केवल बाद में यह महसूस करने के लिए कि उन्होंने खुद को बहुत आवश्यक तरलता से वंचित कर लिया है जो विभिन्न
जीवन लक्ष्यों के लिए आवश्यक है। बदले में उन्हें उच्च ब्याज दर पर व्यक्तिगत ऋण या अन्य ऋण लेना पड़ता है।
गृह ऋण ओवरड्राफ्ट के दोष: एक गृह ऋण ओवरड्राफ्ट में नियमित ऋण की तुलना में थोड़ी अधिक ब्याज दर होती है।
साथ ही, कुछ निजी बैंकों में इस खाते में किसी भी समय कितना बैलेंस रखा जा सकता है,
इस पर बहुत सारे प्रतिबंध हैं। राष्ट्रीयकृत बैंक आम तौर पर एक सीधा उत्पाद पेश करते हैं।
इसके अलावा, आप कर लाभ से भी वंचित रह जाएंगे।
स्वामीनाथन कहते हैं: “होम लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा पर ब्याज दर पारंपरिक होम लोन की तुलना में थोड़ी अधिक है।
इसलिए, यदि आप उच्च ब्याज दर पर तरलता का आनंद उठा सकते हैं
तो आपको इस क्रेडिट सुविधा का विकल्प चुनना चाहिए। साथ ही,
यदि आप इस खाते में पैसा जमा करने की योजना बना रहे हैं,
तो टैक्स सेविंग इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करने के बाद ऐसा करने की सलाह दी जाती है।
ऐसा इसलिए है क्योंकि इस ओवरड्राफ्ट खाते में जमा की गई कोई भी अधिशेष राशि पर कोई कर छूट नहीं मिलेगी।”